A preocupação e a ansiedade com questões financeiras podem ter um efeito significativo no bem-estar físico e mental. Por mais difícil que possa parecer, enfrentar seus medos financeiros e criar um plano para lidar com eles é a única maneira de se livrar deles.
Mesmo pequenos passos na direção certa podem ajudá-lo a superar gradualmente as preocupações financeiras, aumentando sua confiança – junto com sua conta bancária e patrimônio líquido.
Felizmente, fazer isso pode não ser tão difícil quanto você pensa. Comece com as seis etapas abaixo para entrar no caminho para um futuro financeiro confiante.
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1. Desenvolva um orçamento.
Básico? Sim. Mas também altamente eficaz. Isso porque o orçamento fornece uma imagem clara e consistente de seu fluxo de caixa, ou seja, o que está entrando e o que está saindo. Sem ele, você está operando no escuro, e as coisas sempre parecem mais assustadoras no escuro.
Destacar a economia e os gastos te permite começar a ajustar o que não está funcionando a partir daí. Comece com suas despesas essenciais de moradia, alimentação, roupas, serviços públicos, transporte, creche e saúde.
Em seguida, faça da economia uma prioridade, incluindo fundos de emergência e aposentadoria. Não se esqueça da manutenção de dívida, como empréstimos para automóveis e contas de cartão de crédito. O que resta são seus gastos para coisas como entretenimento, compras e atividades de lazer.
2. Reconheça a diferença entre necessidade e desejos.
Gastos não controlados são uma das principais causas de ansiedade financeira. Para manter os gastos sob controle, comece definindo suas prioridades para gastos menos importantes, como compras e lazer.
Se você tem um cônjuge ou parceiro, participem desse exercício juntos para garantir que ambas as partes tenham uma opinião justa. Idealmente, cada Real gasto deve se alinhar e apoiar seus objetivos de estilo de vida.
Muitas pessoas tiveram uma redução nos gastos durante a pandemia. Isso torna este um ótimo momento para reavaliar suas prioridades de gastos.
Talvez algumas das coisas em que você gastou dinheiro regularmente nos anos anteriores sejam menos importantes agora. Nesse caso, considere redirecionar algumas dessas economias para outras prioridades, como seu fundo de emergência ou poupança para a aposentadoria.
3. Identifique seus objetivos.
É difícil priorizar os gastos se você não tiver dedicado tempo para identificar e priorizar seus objetivos. Freqüentemente, as pessoas entendem mal o objetivo do processo de planejamento de metas. Não se trata apenas de definir valores-alvo em reais para objetivos específicos de longo prazo.
O planejamento de metas é sobre como você escolhe viver sua vida. Por exemplo, definir uma meta de R$ 1 milhão em fundos para a aposentadoria não tem sentido se você não definiu seu estilo de vida ideal para a aposentadoria, incluindo quando deseja se aposentar, onde viverá, como gastará seu tempo e com quem você vai gastar.
Como resultado, você não sabe se R$ 1 milhão é mais do que você pode precisar, ou bem abaixo do que você necessita para manter o seu estilo de vida por mais 20 ou 30 anos. É aí que entra o planejamento abrangente.
4. Faça um plano.
O processo de planejamento ajuda a alinhar seus ativos financeiros e seus objetivos de estilo de vida, ao mesmo tempo que permite driblar eventos inesperados ao longo do caminho.
Pense no seu plano como um mapa ou GPS, ajudando a guiá-lo ao longo do caminho em direção aos seus objetivos. Deve ser flexível o suficiente para acomodar desvios e mudanças, mas também fornecer um caminho estruturado à medida que você avança em cada fase da vida.
Ele traz seu futuro financeiro para um foco nítido e claro, o que pode contribuir muito para aliviar a ansiedade.
5. Siga um processo disciplinado e repetível.
Sua carteira de investimentos é a peça central de um plano financeiro de longo prazo bem elaborado. Sua estratégia de investimento deve estar alinhada com seus objetivos específicos, para evitar a tomada de decisões emocionais, que podem atrapalhar seus planos.
Permanecer no curso requer um processo disciplinado e repetível para equilibrar o nível de risco e recompensa apropriado para você. Embora seja possível fazer isso por conta própria, a maioria dos investidores não têm tempo e recursos para gerenciar com eficácia todas as partes móveis de forma consistente.
Entender quando comprar ou vender participações específicas, como avaliar o passivo fiscal, e como reequilibrar seu portfólio de investimentos é essencial. Como humanos, o medo, que é uma emoção poderosa, pode fazer com que nos desviemos de nossa estratégia.
Isso foi exemplificado em março deste ano, quando os mercados caíram e muitos investidores desfizeram-se de suas ações, apenas para perder a recuperação semanas depois. É aí que o aconselhamento profissional pode realmente ajudar.
6. Trabalhe com alguém em quem você confia.
Talvez você tenha tido uma experiência ruim no passado ao trabalhar com um consultor, em que não entendeu ou não confiou no conselho que recebeu, ou simplesmente não se conectou com ele em um nível pessoal.
É importante não deixar que uma experiência anterior ruim o impeça de encontrar o consultor certo para suas necessidades. O aconselhamento profissional é mais importante do que nunca durante esses tempos sem precedentes.
Dicas para encontrar aconselhamento profissional
O consultor certo mostrará como seu dinheiro pode ser usado como uma ferramenta útil para perseguir seus objetivos e criar oportunidades em sua vida.
- Comece procurando um consultor ou empresa independente e fiduciária.
Os consultores independentes com base em honorários têm grande interesse no sucesso de sua estratégia, pois sua remuneração normalmente aumenta à medida que o valor de seu portfólio aumenta e diminui se o valor de seu portfólio cai.
- Os consultores fiduciários devem divulgar todos os conflitos de interesse em potencial.
Aqueles que irão lhe ajudar a colocar suas finanças em dia têm de estar empenhados em garantir total transparência em todos os aspectos de seu relacionamento.
Lembre-se de que a confiança é conquistada. Não tenha medo de perguntar a um consultor em potencial como eles planejam ganhar sua confiança. Se você não estiver satisfeito com a resposta, siga em frente.
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Traduzido e adaptado por equipe Folha Capital.
Fonte: Forbes.
